Кредит под залог, недвижимости, автомобиля, имущества

Получить деньги под залог имущества имеет ряд преимуществ: увеличивается срок и размер займа, а так же ниже процентная ставка по кредиту.
 
Что такое залоговое кредитование?
 
Кредит под залог - это наиболее выгодный для заемщиков способ получить деньги. Поэтому лицам, имеющим в собственности имущество, подходящее под залоговые требования банка, лучше выбрать именно этот кредитный продукт.
 
Кредит под залог, недвижимости, автомобиля, имущества
 
Его основная выгода – меньший уровень ставки процента. Кредит под залог имеет и другие преимущества. Например, сумма и срок займа значительно больше, чем при отсутствии обеспечения.Физические лица могут воспользоваться двумя основными кредитными программами.
 
Первая – кредит под залог дома, участка или квартиры – недвижимости
 
Вторая дает возможность взять кредит под залог движимого имущества. К примеру, автомобиля
Дешевле обойдется первый вариант.Желающие взять кредит по одной из этих программ должны быть готовы понести дополнительные расходы. Банку, чтобы решить, какую сумму можно выдать под предлагаемое имущество, понадобится узнать его стоимость. А все расходы по оценке предмета залога оплачивает заемщик. Если залог устроит банк, то имущество нужно будет застраховать. И это тоже войдет в стоимость кредита.
 
Условия предоставления кредит под залог имущества для физических лиц
 
Взять кредит наличными под залог недвижимости физическое лицо может не только в рублях, но и в иностранной валюте (доллары США, евро);
 
Минимальный размер займа равняется 10000 рублей либо эквивалентной сумме в другой валюте. Пересчет происходит по курсу Центробанка, действующему в день подачи заявки на кредит, и заемщикам следует учитывать колебания курса ;
 
Самая низкая ставка по кредиту равна 18,5%, и помимо этого никаких дополнительных комиссий не взимается;
 
Обязательное страхование объекта имущества. Застраховать объект от рисков утраты или повреждения и предварительно провести его оценку придется. Страхование происходит в пользу банка;
 
Срок кредита составляет от 5 до 10 лет, погашение в течение всего периода осуществляется аннуитетными (равными) платежами;
 
Клиент имеет право вернуть заем раньше срока, за это не предусмотрено никаких санкций;
 
Основное требование к залогу – его ликвидность. Она заключается в том, насколько быстро объект можно реализовать по достаточно высокой стоимости. Поэтому банки предпочитают брать в залог транспортные средства или недвижимость.
 
Другие ценности – антиквариат, произведения искусства – вряд ли посчитают хорошим обеспечением, ведь найти покупателя на подобные вещи гораздо сложнее. Наиболее низкие ставки предлагаются при залоге недвижимости.
 
Преимущества
 
Программа потребительского кредитования под залог недвижимости во многом выгоднее других. Во-первых, это возможность взять кредит под залог сумму, которую под поручительство физического лица не дадут (до 10 миллионов рублей).
-вторых, срок увеличится. В-третьих, ставки будут гораздо ниже. В-четвертых, дополнительных комиссий платить не нужно.
 
Процедура оформления кредита под залог имущества
 
Для получения любого кредита нужно заполнить анкету. Если заемщик соответствует основным требованиям, то далее наступает этап его проверки. Но если выбор клиента пал на кредит в банке под залог имущества, то оформление займет чуть больше времени. Это связано с тем, что нужно оценить имущество и застраховать его на случай порчи или полного уничтожения. Заплатить за это должен будет заемщик. Сумма запрашиваемого кредита не должна превышать стоимость залога или равняться ей. Минимальная разница между этими цифрами составляет 20%. Но чем она больше, тем выше шанс получить деньги. Все условия займа прописываются в кредитном договоре, поэтому клиент должен читать его крайне внимательно.
 
Отличия кредита под залог от других программ
 
Главная особенность кредитных программ, предусматривающих залог имущества в качестве обеспечения, – наличие залога. Из-за этого на этапе оформления документов возникают дополнительные процедуры. Поэтому людям, желающим получить средства уже через пару недель, такой кредит не подойдет.
 
С учетом совершения всех процедур этот момент наступит примерно через месяц после первого визита клиента в банк. И еще каждому, кто планирует предоставить в залог квартиру или автомобиль, следует учитывать риск потерять их. Если заемщик не сможет выплатить денежные средства в срок, право собственности на объект залога перейдет к банку. Из квартиры придется выехать, и банк реализует ее, чтобы вернуть невыплаченные деньги. Но эти минусы не перевешивают плюсы.
 
Ведь при серьезном подходе к своим финансовым делам с платежами можно легко справиться. Следовательно, риск не настолько высокий, чтобы отказываться от кредита совсем. Кроме того, предоставив в залог имущество, можно получить деньги по ставке, которая будет в 1,5 раза ниже, чем при потребительском кредитовании без обеспечения. Следовательно, ежемесячные взносы тоже станут меньше. Поэтому людям, нуждающимся в крупной сумме, если они готовы выплачивать ее на протяжении, например, 7 лет, подойдет именно вариант с залогом.
 
Как найти подходящую программу и получить кредит?
 
Чтобы найти программу с наиболее подходящими условиями, можно посещать отделения банков либо их официальные сайты. Но это очень долго, поэтому проще воспользоваться ресурсом zp-ok.ru, располагающем информацией по более чем 100 банкам. 
 
 
 
 
 
Чтобы увеличить возможность получения денег, можно заранее – еще до посещения банка – отправить онлайн заявку на получение кредита под залог. Этим вы сэкономите свое время.